Wat is een kapitaalverzekering?
Een kapitaalverzekering is een levensverzekering waarbij u op een vooraf afgesproken datum een vooraf bepaald of opgebouwd bedrag krijgt uitgekeerd. U bouwt het kapitaal op door periodieke premiebetaling of door een eenmalige inleg ('koopsom'). Bij overlijden voor de einddatum keert de polis uit aan uw nabestaanden.
Een kapitaalverzekering wordt gebruikt voor uiteenlopende doelen: hypotheekaflossing, pensioenaanvulling, studie van kinderen of overdracht van vermogen. Er bestaan verschillende vormen, elk met eigen fiscale regels en risicoprofiel.
De drie hoofdvormen kapitaalverzekering
1. Spaarverzekering
Bij een spaarverzekering krijgt u een gegarandeerd kapitaal op de einddatum, gebaseerd op een vaste rente. Het risico is laag, het rendement matig maar voorspelbaar. Geschikt voor wie zekerheid belangrijker vindt dan maximaal rendement.
2. Beleggingsverzekering
Bij een beleggingsverzekering wordt uw inleg belegd in fondsen. Het kapitaal op einddatum hangt af van de beleggingsresultaten. Hoger potentieel rendement, maar ook hoger risico.
3. Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW)
De KEW is gekoppeld aan een eigen woning en biedt aanzienlijke fiscale voordelen, mits aan de voorwaarden wordt voldaan. Sinds 2013 niet meer nieuw af te sluiten, maar bestaande polissen blijven hun voordelen behouden.
Sinds 1 januari 2013 is het niet langer mogelijk een nieuwe KEW af te sluiten. Bestaande polissen behouden hun fiscale voordelen. Heeft u een KEW uit voor 2013? Bekijk dan onze pagina over KEW vrijstelling.
Wanneer is een kapitaalverzekering interessant?
- U wilt een specifiek doel financieren op een vaste datum (hypotheek, studie, pensioen)
- U wilt vermogensopbouw combineren met overlijdensrisicodekking
- U zoekt fiscaal voordelige vermogensopbouw buiten Box 3
- U bent ondernemer en wilt vermogen opbouwen naast uw bedrijf
- U wilt nalatenschap structureren met fiscaal voordeel
Onze werkwijze
Wij werken in drie heldere stappen:
- Persoonlijke intake. We brengen uw doelen, looptijd, risicobereidheid en fiscale situatie in kaart.
- Onafhankelijke vergelijking. We vergelijken polissen van meerdere aanbieders op rendement, kosten, dekking en flexibiliteit.
- Advies en begeleiding. U krijgt een helder advies. Na afsluiten blijven we u via doorlopend kapitaalbeheer begeleiden.
Heeft u al een kapitaalverzekering?
Een bestaande kapitaalverzekering kan in de loop der jaren minder gunstig worden door wijzigende rentes, fondsprestaties of fiscale regels. Wij kunnen uw huidige polis kosteloos doorlichten en advies geven over oversluiten, afkopen of voortzetten.